サラ金の現場で30年。
融資・審査・延滞・回収・弁護士交渉まで、借金に関わるほぼすべての仕事をしてきました。
そして自分自身も、離婚・介護・詐欺被害が重なり、3,000万円の借金を抱えました。
どん底まで落ちた。
でも半分以上返しました。
何万人もの借金で苦しむ人を見てきた経験が、自分を救ったからです。
その経験から言います。
「もっと稼げば楽になりますか？」
「節約を頑張れば何とかなりますか？」
借金の相談を受けると、こう聞かれることがあります。
正直に言います。
そのどちらでも、状況はほとんど変わりません。
なぜか。
多くの人が「順番」を間違えているからです。
そしてもう一つ、自分では気づいていない「原因」があるからです。
まず今日は、順番の話をします。
最初にやるべきことは、この5つ
- 全体を把握する
- 支払いの優先順位を決める
- これ以上増やさない
- 生活の土台を整える
- 必要なら専門家に相談する
一つずつ解説します。
① 全体を把握する
まず最初にやるべきは「把握」です。
・どこから借りているのか
・残高はいくらか
・金利はどれくらいか
・毎月いくら払っているのか
これをすべて書き出します。
現場でも、状況が悪い人ほど「なんとなく」でお金を見ています。
怖くて見たくない気持ちはわかります。
でもそれをやっている限り、何も変わりません。
僕自身も3,000万の借金を抱えたとき、最初にやったのはこれでした。全部書き出して、初めて「戦える」と思えた。
② 支払いの優先順位を決める
すべてを同じように払おうとすると、必ずどこかで崩れます。
基本の優先順位はこうです。
- 生活費（家賃・食費）
- ライフライン（電気・水道など）
- 借金
借金を返すことも大事ですが、まずは「生活を守る」ことが最優先です。
これを間違える人が本当に多い。
借金の督促が怖くて、家賃より先に返済してしまう。
その結果、住む場所を失うケースを何度も見てきました。
③ これ以上増やさない
ここができないと、何をやっても意味がありません。
・新たな借入
・リボ払い
・分割払いの多用
これらは一時的に楽になりますが、後で確実に苦しくなります。
現場で見ていると、ここで止められなかった人ほど長期化しています。
長いと10年以上。
「増やさない」はシンプルに見えて、実は一番難しい。 なぜ難しいのか。
それは後で話します。
借金が返せないときにやってはいけない行動はこちらにまとめています。
④ 生活の土台を整える
意外に思われるかもしれませんが、ここが一番見落とされています。
・睡眠が取れているか
・食事が乱れていないか
・部屋が荒れていないか
・人間関係がストレスになっていないか
借金で苦しくなっている人ほど、生活全体が崩れています。
お金だけを見ても、根本は変わりません。
判断力が落ちた状態で家計の立て直しをしようとしても、まともな判断ができない。
僕自身がそうでした。
生活の土台を整えることで、初めてまともに考えられるようになります。
⑤ 必要なら専門家に相談する
どうしても難しい場合は、早めに専門家へ相談することも選択肢です。
任意整理、自己破産、個人再生など、状況に応じた方法があります。
これらは「終わり」ではなく、立て直すための手段の一つです。
30年この業界にいて、専門家に早めに相談して立て直した人を何百人も見てきました。逆に、相談が遅れて選択肢が狭まった人も。
迷っているなら、早い方がいい。
借金問題を専門とするおすすめの法律事務所はこちら
でも、これだけじゃ足りない
この5つは正しい。
でも、これをやっても立て直せない人がいます。
僕はサラ金勤務30年で、何千人もの借金相談を受けてきた。
借金した理由、借金が減らない理由、どうやったら抜け出せるか。
一人ひとりの話を聞き続けて、あることに気づきました。
借金で苦しむ人には、共通したパターンがある。
稼ぎの多い少ない、意志の強さは関係ない。
借金が増える人、抜け出せない人には、自分では気づいていない「ある原因」があります。
そしてそれを直せた人は、立て直しています。
実際に何人も見てきました。
僕自身も、そのパターンに気づいたとき、初めて3,000万の借金を返せると確信しました。
その原因とパターン、そして具体的な直し方をnoteにまとめています。
僕自身が借金3000万円から生活を立て直した方法
実は僕自身も、離婚・介護・詐欺で3000万円の借金をしたことがあります。
毎月赤字で借金を増やしていく生活を送っていました。
そんな生活から家計を再建した過程や、立て直しの考え方はnoteにまとめています。
「債務整理一択なのか、それとも再建できるのか」を考えたい方は
そちらも参考にしてください。
