20代前半のころ。僕はまだサラ金会社の新人で
延滞のお客さんの電話対応や、訪問対応が多かった。

その日も、毎月のように支払いも連絡も無視してくる60代のお客さんAさんの家へ向かった。

Aさんの家は僕の会社から車で約２時間半。
田舎町という感じの場所だ。

小さな平屋。
チャイムを押すと、珍しくすぐに出てきた。

今月も支払い滞ってますよ

と聞くと、開口一番こう言われた。

ごめんねぇ…お金がないのよ。
仕事もしてないし、どうしたらいいだろ？

　収入は全く無いんですか？

まったくなくて生活も困ってるんだよね。
もう『２号さん』になるしかないわね…

（……2号さん？）

当時20代前半の僕は、その意味がわからなかった。

2号さんってなんですか？

Aさんは妙に艶っぽい視線を向けてきた。

　男の人の2番目になって、お金の面で助けてもらうの。
　わかるでしょ？

え、そういうこと！？

なんとなく『大人の関係』という事なのかな？とは思った。

Ａさんは60代とはいえ女性。きっとそういう関係の男の人がいるんだなと勝手に思い込んでしまった。

それじゃ、支払いなんとかなりそうですね。
じゃあ何時頃きたらいいですか？

10分待って

（10分！？送っていってほしいって事かな？）

10分って……僕が送っていくってことですか？

すると、堂々とした表情でひと言。

はい、そうです。

車に乗った瞬間、「この道をまっすぐ」「左」「右」と、
完全にナビを始めるＡさん。

そして、たどり着いた先は―― ホテル街。

（ん？もう相手の男性に連絡したのかな？）
（ホテルに入ってから男性があとから来るのかな？）

どこまで行けばいいですか？

　と聞くと Aさん　

あそこのホテルに入ってください

え？！　　一緒に入ったら勘違いされますよ？

じゃ、別々に入りますか？

え？？　…あとで連絡くれたら迎えにきますよ？

じゃあ、私の準備ができたら連絡するので部屋に来て下さい。

…？？？

なにか違和感を覚えたので覚悟を決めて、正面から聞くしかなかった。

Aさん…２号さんってどういう意味ですか？
これから「2号さん」の人に合うんですよね？

ゆっくり、はっきり返ってきた言葉。

あなたの2号さんになってあげるから、払ったことにしてほしいのよ。

……完全に意味が分からなかった。

僕の頭の中はひとことで言うと “え？…なんで？” だけ。

20代新人の僕は、そもそも「2号さん」という言葉に馴染みがない。

えっと……それは……どういう……？

だから！私があなたの2号さんになるの。
そしたらお金払ったことにしてくれるでしょ？

私じゃダメだった？

いや、絶対にダメです。

まさか母親より年上の方に、そんな提案をされるなんて想像もしていなかったし、僕をそういう対象として見られていることが衝撃でした。

… ホテルの前で、僕は静かに言った。

いやいや絶対にダメです。　怒られちゃいます！

お気持ちはありがたいですが……会社に帰ります。

その日わかったこと

お金に困ると、「いやいや、そんなドラマあるかよ」
みたいなことが本当に起きる。

2号さんの提案も、ホテル街ナビも、全部リアルだ。
Aさんがその後どうなったかは書けないけれど、
あの状況を振り返ると、もっと早い段階で動ける選択肢があったはずだと今でも思う。

借金の解決って、
「弁護士か司法書士か」よりも、

“どこに頼むか”で結果が変わります。

（これは、債権者側で30年見てきて断言できます）

実際に、

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「債務整理一択なのか、それとも再建できるのか」を考えたい方は
そちらも参考にしてください。

とあるサラ金支店長の　借金脱出&家計再建｜note

note（ノート）

これは今から20年以上前、
僕がサラ金の取り立て担当だった頃の話です。

督促や取り立ての現場では、支払いをめぐるトラブルだけでなく、時には想像もしない方向に事態が転がることがあります。

今回は、僕自身が実際に体験した中でも忘れられない一件を書きます。

延滞の常連、Tさん

その頃の担当客の中に、Tさん（60代・女性）という人がいました。

延滞の常連。
連絡はつかない。
裁判しても払わない。

3か月延滞くらいはいつものこと。

しかも住んでいるのは、会社から片道3時間かかる海辺の町の団地。
訪問するだけで1日が丸ごと消えます。

若手社員の間では他の仕事ができなくなるし、回収の見込みも少ない“鬼門エリア”として語り継がれていた場所でした。

覚悟を決めた、夏の朝

ある夏の日。
上司に背中を押され、僕は初めてTさん宅へ向かいました。

片道3時間。
車を運転して、炎天下の団地を歩く。

玄関の前でひと呼吸ついて、インターホンを押しました。

ピンポーン。「○○(会社名)です」

ガチャッ。

扉が開いた瞬間

目の前に現れたTさんは、Tシャツにパンツ1枚でした。

いきなりのことで僕は笑ってしまいました。

Tさん、ズボン履いてくださいよ！

アンタ誰さ

○○（会社名）です。とにかくズボンを……

なんでアンタの言うこと聞かないかんのさ！このままでいい！

僕が笑ったのが気に入らなかったのだと思うが、Ｔさんはズボンを履くのを拒否しました。

20代の僕は、その勢いに完全に圧倒されました。

結局そのまま、ズボンなしのTさんと、玄関先で向き合うことになりました。

そのうち払うの謎

気を取り直して、支払いの相談を切り出しました。
すると返ってくるのはいつも同じ言葉。

「ない金は払えない。そのうち払うからいいの！」

自分から支払ったことがありません。
もちろん「そのうち」が来たことは一度もありません。

話していてわかったのですが
Tさんは、テレビの地震速報や津波予報に異常なほど敏感なタイプだったそうです。

そして本気でこう思っていました。

「どうせそのうち津波が来るなら、支払いより遊びに金を使った方がいい」

……ああ。だから「そのうち」なんだ。

妙に納得してしまいました。

事件は突然、起きた

話は堂々巡り。
会話に疲れて、思わずうつむいた、その瞬間。

キャーーー！！！

Tさんが絶叫しました。

な、なんですか？？

アンタ、今、私のパンツ見たでしょ！！

いやいやいやいや。

見てないですよ！　さっきからズボン履いてってお願いしてるじゃないですか！

その声を聞きつけて、奥から娘さんが飛び出してきた。

お母さんどうしたの？

この人に……パンツ見られた。

え…　ズボン脱がされたの？

いや、僕は履いてって言ってます……

じゃあ脱がせてパンツ見られたってこと？

会話が加速度的におかしくなっていく。

Tさんが僕の服装をじっと見つめました。
なにか気づいたように言ってきました。

わかった！　アンタ、マ◯◯ンの店員だろ！！

え？　なんで？

その時の僕の服装は、スーツの上着を脱いでシャツにベスト。

ちょうどその頃、近所に大手パチンコ店がオープンしたばかりで、店員の制服がよく似たスタイルだったらしい。

サラ金のふりしてお金だまし取ろうとして。
お金がないからって、痴漢しようとしたんでしょ！！

娘さんが畳み掛けた。

完全によくわからないストーリーが出来上がっていました。

ガン。

玄関の扉が、目の前で閉まった。

待ってください、話しを…

警察8人、到着

インターホン越しに罵倒が続きます。

何を言っても来てもらえないし会話になりません。

途方に暮れて団地の廊下に立ち尽くしていると
遠くからサイレンの音が聞こえてきた。

まさか、と思った次の瞬間。

角を曲がってきたのは、パトカー3台。

降りてきた警察官を、思わず数えた。

1、2、3……8人。

「通報がありましたので、話を聞かせてください」

炎天下の団地の廊下に、警察官8人と僕。

近所の住民がベランダや窓からこちらを見ている。
完全に“事件現場”だった。

別の警察官はTさん宅へ入り、しばらくして戻ってきた。

Tさんは『パチンコ店員に金を取られそうになった』『断ったら痴漢された』と言っていますが、事実ですか？

……違います。　Tさんがパンツのまま出てきて、僕は”ズボン履いてください”とお願いしただけです

……パンツのまま、出てきた？

警察官の表情が一瞬で変わった。

察した顔だった。

詳しくお話を聞きたいので、署まで同行してもらえますか

人生初の、取り調べ室

その後3時間。

会社にも確認を取ってもらい、ようやく解放されました。

Tさんに悪意があったとは思っていません。

ただ、はっきり言えることがあります。

サラ金の現場で30年やっていると、たまに出会うんですが

本当に厄介なのは、
「払えない人」じゃない。

「現実とズレている人」です。

本人の中では、
すべてがつながっています。

パチンコ店員 → 詐欺師 → 痴漢犯。

外から見ればバラバラでも、
その人の中では「事実」になる。

そして一度そうなったら、
もう話は通じない。

この経験から学んだこと

あの日、僕はただ訪問しただけだった。

それでも、
一歩間違えれば加害者になっていたかもしれない。

この仕事は、
お金だけを扱っているわけじゃない。

人の思い込みと、現実のズレ。

それと向き合う仕事です。

20代の僕は、この仕事で”世間の広さ”というものを、骨身に染みて学びました。

あの夏の日の「パンツ事件」は、20年経った今も忘れられません。

家計を立て直したいなら

実は僕自身も、離婚・介護・詐欺で3000万円の借金をしたことがあります。毎月赤字で借金を増やしていく生活を送っていました。

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とあるサラ金支店長の　借金脱出&家計再建｜note

note（ノート）

サラ金で30年働いていると、
ときどき「え、そう来る!?」という人に出会う。

本人は大真面目。
でも第三者から見ると、どうしても笑ってしまう。

今日はそんな話を書く。

山奥の常連客、Aさんのこと

Aさんは「延滞の常連」だった。

支払いが止まる。
電話も出なくなる。
こちらから車で2時間かけて山奥まで会いに行く。

すると普通に家にいる。

このパターンを、何度繰り返しただろう。

ナビが途中であきらめるような山道をクネクネ登りながら、
「今日もたぶん普通に家にいるんだろうな」と思っていた。

インターホンを鳴らすと、予想どおり在宅。

「Aさん、来ましたよ。今月も入金になってないですよ」

ああ…すみません……

「家の物を持っていってほしい」

その日、Aさんは開口一番こう言った。

お金がなくて。生活も苦しくて。
家にあるもの、持っていってほしいんです

いやいや、
もちろんそんなことはできません。

それはできないです。
自分でリサイクルショップに売りに行ってみたらどうですか？

と、半分世間話のように聞きながら、
家の中を軽く見渡した。

・ゴミ屋敷の一歩手前みたいに散乱したゴミや衣服
・必要最低限しかない、年季の入った家具
・昔ながらの、色あせた仏壇
・生活の匂いと湿気が混ざった空気

そして奥の暗い和室の中。
そこにみえたのは。

古くて黒ずんだ仏壇。
錆びた金具。剥げた漆。

「この家で一番存在感があるのが仏壇」という状態だった。

金目のものは、何もない。

（これは本当にお金に追い詰められてるな）と、すぐにわかった。

薪の話

支払いの話がひとまとまりついたあと、帰り際に雑談をした。

来週末、この近くでキャンプするんですよ。
この辺においしいご飯屋さんとかありますか？

そんな感じで軽く話をふってみたんです。
すると、Aさんが何か閃いたようにこちらを見る。

キャンプ来るんですか！じゃあ薪、用意するので寄って下さい！

2,000円くらいで買ってもらえたら、こっちも生活が少し楽になるので。

（薪…？まあ山近いし、枝拾えば作れるか）

　 少しでも生活の足しになるなら…という気持ちもあり。

じゃあ、お願いします。当日寄りますね

そう伝えて、その日は帰った。

約束の日。Aさんの家に着くと。

約束の日に、キャンプへ向かう途中でAさんに連絡しました。

Aさんどうですか？先日言ってた薪用意できました？

用意できましたよ！、ぜひ寄ってってください

そしてAさん宅に到着すると
バラバラに砕かれた木片の山が、ドーンと置いてあった。

これ、薪にしときました！

（……いやこれ絶対、枝じゃない）
　　「あ…ありがとうございます…」

満面の笑みのAさん。

僕は山で木の枝などを拾ってきて薪にするって勝手に思ってたんです…
でもそこにあったのは、何かを解体したような木片。

近づいてよく見る。
木片の色、質感、そして…

錆びた、見覚えのある金具。

（あれ？、この金具、どこかで…）

そう思って、家の奥をチラッと見ました。

前に来たとき、暗い和室の奥に
やたら存在感のある古い仏壇がありました。

あの存在感のあった仏壇が…
きれいさっぱり、消えていた。

足元の木片の色といい、
混ざっている金具の形といい、見覚えしかありません。

（え、ちょっと待って。まさかとは思うけど…）

恐る恐る聞いた。

これ……
もしかして、仏壇じゃないですよね？

そうですよ！

ごく普通のテンションで、続けた。

もう古いから、細かくして薪にしたんだよね

ドヤ顔だった。

背中がゾワッとした。

あの何十年も使っていそうな年季の入った仏壇が、まさかの薪化。

乾かしといたんでよく燃えますよ！

Aさんのご先祖を祭っていた仏壇を、キャンプで燃やして楽しむなんて僕にはできません。

しかもなんかちょっと線香のにおいが残ってるし。。

ありがたいけど、今回は……気持ちだけ受け取っておきますね

それだけ言って、お金を置いて僕はその場を後にした。

笑い話みたいだけど、笑えない話

Aさんに悪気は一切なかった。

ただ、本当に追い詰められていた。
たぶんそれだけだ。

僕がこの30年で見てきた「お金じゃない返済」は他にもある。

・この家電、持っていってください
・趣味のコレクションで何とかなりませんか
・マグロ漁船に乗せてください
・私を〇〇して返します

笑えるようで、笑えない。
全部、本当にあった話だ。

そしてこういう人たちに共通しているのは、「最初から払えなかった」わけじゃないということ。

最初は払えていた。でも気づいたら利息だけ払い続けていた。そのうち限界が来て、仏壇を薪にする話になった。

もし「もう限界かも」と思っているなら

仏壇を薪にする前に、動ける手がある。

任意整理・過払い金請求は、正しい相手に頼めば思っているより早く、簡単に動き出せる。

ただし、頼む相手で結果が全然変わる。

まず話だけでも聞いてみてほしい。

こういう「実際に僕が体験した実は」は今後も書いていきます。

もし「もう限界かも」と思っているなら、仏壇を薪にする前にできることがあります。

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僕自身も、離婚・介護・詐欺で3000万円の借金を背負い、毎月赤字を借金で埋めるような生活を送っていた時期があります。

Aさんのような「本当に何もなくなった状態」から、どうやって家計を立て直していったか。その過程はnoteに書いています。

自分は債務整理一択なのか、それとも家計から立て直せるのか。判断材料の一つにしてもらえたらと思います。

とあるサラ金支店長の　借金脱出&家計再建｜note

note（ノート）

よく映画やドラマで、自宅に取り立てに来るシーンありますよね。

昔はあったけど今は来るの？って疑問もありますよね。

延滞してしまった人、気づかず支払いが滞ってしまったとき、一度は不安になると思います。

結論から言います。

家に訪問してくることは、今でも普通にあります。

映画やドラマのように怒鳴り込んだり、ドアを叩き続けたりすることはありません。

それは法律で禁止されていますし、そんなことをする会社は今の消費者金融業界にはまず存在しません。

ですが「訪問自体がない」というのも誤解です。

30年、サラ金の現場に立ってきた経験から、実際にどういう流れで、どんな形で自宅に来るのか、リアルなところを書いていきます。

「取り立て」ではなく「集金」という感覚

「取り立て」と書くと、無理やりお金を取っていくような強いイメージがあると思います。
ただ実際には、もうその言葉自体を使いません。

感覚としては「集金」です。

大手の金融会社では自宅訪問はほとんど聞きませんが
私がいたような中堅の消費者金融会社では、今でもよくあります。

特に地域密着型の会社だと、

・年金支給月にしか振込ができない人の家に集金に行く
・老人ホームや施設に「集金に来てください」と本人から頼まれる
（施設の方の許可は得ます）
・借りた時は元気だったが、今は出歩けなくなってしまった人の家に行く

といったケースが実際にあります。

ここで重要なのは、これらはすべて本人や施設の同意を得て、日時を約束した上での訪問だという点です。

無断で押しかけることはありません。

延滞から自宅訪問までの流れ

まず知っておいてほしいのは、延滞した翌日に突然家に人が来る、ということはないという点です。

そして基本の原則はこうです。

連絡がつく限り、自宅には来ません。連絡がつかないから、自宅に行くんです。

わざわざ人件費とガソリン代をかけて、いるかもわからない家に行く。
こんな効率の悪いことは、連絡が取れているならしません。

自宅訪問されたくないなら、電話やSMSにはちゃんと反応してください。

それだけで訪問の可能性はかなり下がります。

具体的な時系列はこうなります。

延滞1週間：まだ「確認連絡」の段階

電話かSMSが届きます。この時点ではまだ「本当に忘れているだけ」「引き落としに気づいていないだけ」の人も多いので、事務的な確認連絡という感じです。

延滞2週間〜1ヶ月：厳しい会社だと訪問が始まる

このあたりから、対応が厳しい会社では自宅訪問が入ってきます。特に次のような場合は、訪問が早まる傾向があります。

• 携帯電話が「使われていません」になっている
• 督促状が転居で戻ってくる
• 融資後、初回の支払日からいきなり延滞している

これらは「連絡が取れなくなる兆候」として、会社側が強く警戒するポイントです。

延滞1ヶ月以上：職場への連絡と自宅訪問が本格化

連絡が取れない状態が続くと、取引内容にかかわらず、ほぼ全員が次のステップに入ります。
職場への連絡と、自宅への訪問です。

にかかわらず、ほぼ全員が次のステップに入ります。職場への連絡と、自宅への訪問です。

実際に自宅訪問するケース

自宅訪問は、電話で連絡がつかない場合の最終手段です。
時間帯は朝8時から21時の間と決まっています。

不在の場合は、怒鳴り込むのではなく「ご連絡ください」という手紙をポストに入れて帰ります。
ただ、訪問されたという事実そのものがプレッシャーになるのは間違いなく、訪問後に連絡が来るケースは実際に多いです。

何度訪問しても反応がない場合は、時間帯を変えて再訪問します。
手紙がポストからなくなっているタイミングを見て、「本人は在宅している」と判断して再訪問することもあります。

以前は、出勤時間に家の前で張り込む、勤務先まで後をつけて特定する、という手段を取る会社もありました。

今もゼロではないかもしれませんが、こういった対応は少なくなっている印象です。

自宅訪問でも接触できない場合は、次の段階、法的手続きに移ります。

職場への連絡が入るケース

職場への連絡は、携帯にも自宅にもかけて折り返しもなく、郵便も無視される状態が続いたときに使われる手段です。多少の延滞ですぐ職場に電話することはありません。ただ、連絡が長期間取れない場合は、在籍確認も兼ねて職場に連絡が入ることがあります。

完全に音信不通になった場合の行き先

連絡が完全に取れなくなると、会社は法的手続きに進みます。

・訴訟・支払督促（裁判所を通じた手続き）
・財産の差し押さえ

差し押さえの中心は、給料と銀行口座が多いです。
家財道具の差し押さえ（動産執行）は、差し押さえ禁止財産に該当しないか事前に調べる必要があり、費用倒れするケースもあるため、実際にはあまり多くありません。

給料の差し押さえは会社に通知が届くため、職場に知られます。

銀行口座の差し押さえも、家族に知られる可能性が出てきます。

連絡を無視し続けても借金はなくなりません。
放置すればするほど、状況は悪化します。

向き合うと決めたなら、相談先の選び方も大事です。
弁護士や司法書士はどこに頼んでも同じではありません。

頼む事務所によって、手元に残るお金が大きく変わることがあります。

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よくある質問

Q. 少し延滞しただけでも自宅に来ますか？
A. いいえ。電話やSMSに反応して連絡が取れていれば、基本的に訪問はありません。訪問は「連絡が取れない」ことへの対応です。

Q. 訪問の予告はありますか？
A. 事前に「訪問します」という連絡が入ることもありますが、入らないケースもあります。
不在時は手紙を残していくのが一般的です。

Q. 怒鳴られたり、無理な取り立てをされたりしますか？
A. 現在は法律で厳しく規制されており、怒鳴り込みやドアを叩き続けるような対応をする会社はまずありません。

Q. 職場に電話が来ることはありますか？
A. 携帯・自宅への連絡が長期間つかない場合に限り、在籍確認を兼ねて連絡が入ることがあります。

まとめ：一番大事なのは「連絡を切らないこと」

取り立てが怖いなら、連絡を無視しないことだけを意識してください。

払えない状況でも、連絡を取り続けている限りは話し合いの余地があります。
返済の猶予や分割の相談に乗れることも多いです。

現場で30年見てきて言えるのは、こじれる案件のほとんどが「連絡が取れなくなったこと」がきっかけだということです。
払えないことより、逃げることの方が状況を悪化させます。

もし今、自分の延滞がどのくらい進んでいて、この先どうなるのか不安な方は、時系列で整理した記事もあわせて読んでみてください。

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